您知道什么是非法集資嗎？

　　您了解非法集資的套路嗎？

　　如何才能讓自己和身邊人遠離陷阱？

　　2022年6月是全國第10個防范非法集資宣傳月

　　小編帶您一起學習如何防范非法集資

　　幫您守住錢袋子

　　一、非法集資的定義和基本特征

　　非法集資，是指未經國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。非法集資行為需同時具備三要件：

　　1、非法性：未經國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規定。

　　2、利誘性：許諾還本付息。

　　3、社會性：向不特定對象即社會公眾吸收資金。

　　二、非法集資人的法律責任

　　1、非法吸收公眾存款罪

　　處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情形的，處十年以上有期徒刑，并處罰金。

　　2、集資詐騙罪

　　處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處七年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒收財產。

　　【特別提醒】根據我國法律法規，社會公眾參與非法集資，其利益不受法律保護，所受損失不得要求政府、有關部門和司法機關承擔。

　　三、非法集資的常見套路

　　1、裝點公司門面，營造實力假象

　　成立公司，辦理工商執照、稅務登記等手續，貌似合法，實則沒有金融資質。辦公地點高檔豪華，或宣傳國資背景，或投入重金通過各類媒體進行包裝宣傳，或在高檔場所舉行推介會、知識講座，邀請名人、學者和官員站臺造勢，展示與領導合影及各種獎項，欺騙性更強。

　　2、編造投資項目，打消群眾疑慮

　　從過去的農林礦業開發、民間借貸、房地產銷售、原始股發行、加盟經營等形式逐漸升級包裝為投資理財、財富管理、金融互助理財、海外上市、私募股權等形形色色的理財項目，并且承諾有擔保、可回購、低風險、高回報等。

　　3、混淆投資概念，常人難以判斷

　　不法分子把在地方股交中心掛牌吹成上市，把在美國OTCBB市場掛牌混淆是在納斯達克上市；利用電子黃金、投資基金、網絡炒匯等新的名詞迷惑群眾，假稱新投資工具或金融產品；利用專賣、代理、加盟連鎖、消費增值返利、電子商務等新的經營方式，欺騙群眾投資。

　　4、承諾高額回報，編造“致富”神話

　　不法分子一開始按時足額兌現先期投入者的本息，然后拆東墻補西墻，用后來人的錢兌現先前的本息，等達到一定規模后，便秘密轉移資金，攜款潛逃。

　　四、防范非法集資的“四看三思等一夜”法

　　1、四看

　　一看融資合法性，除了看是否取得企業營業執照，還要看是否取得相關金融牌照或經金融管理部門批準。

　　二看宣傳內容，看宣傳中是否含有或暗示“有擔保、無風險、高收益、穩賺不賠”等內容。

　　三看經營模式，有沒有實體項目，項目真實性、資金的投向去向、獲取利潤的方式等。

　　四看參與集資主體，是不是主要面向老年人等特定群體。

　　2、三思

　　一思自己是否真正了解該產品及市場行情。

　　二思產品是否符合市場規律。

　　三思自身經濟實力是否具備抗風險能力。

　　3、等一夜

　　遇到相關投資集資類宣傳，一定要避免頭腦發熱，先征求家人和朋友的意見，拖延一晚再決定。不要盲目相信造勢宣傳、熟人介紹、專家推薦，不要被高利誘惑盲目投資。

　　五、發現非法集資活動該怎么辦

　　一旦發現有非法集資活動，應當及時向公安機關報案或者舉報，由公安機關立案查處。

　　6月15日-6月21日

　　處置非法集資部際聯席會議辦公室將啟動全國“防范非法集資知識答題賽”

　　您可掃碼或搜索關注“中國銀行保險報”微信公眾號積極參與

　　答題活動的最終解釋權由活動主辦方所有

　　還是那句話

　　天上不會掉餡餅！

　　當生活中出現高利誘惑時，

　　請您一定提高警惕!

　　法務部 供稿

　　院辦 編審